Nasze dzieci zasługują na dobry start. Dlatego warto się tym zająć już teraz, niezależnie od możliwości finansowych. Poniżej prezentujemy dwie formy pomnażania kapitału: fundusze inwestycyjne i lokaty. Poznaj ich specyfikę i wybierz najlepszą opcję dla siebie.
Decyzja o ulokowaniu oszczędności powinna być poprzedzona analizą własnych potrzeb i możliwości w tym zakresie. Wybierając produkt, który jest odpowiedni dla Ciebie uwzględnij cel inwestycji, jej horyzont czasowy, indywidualną skłonność do ryzyka oraz kwoty inwestowanych środków. Aby ułatwić Ci wybór prezentujemy dwie najczęściej wybierane teraz formy lokowania nadwyżek finansowych.
Lokata
Lokata terminowa dla dzieci jest korzystnym rozwiązaniem dla osób, którym zależy na najwyższym oprocentowaniu i mają określoną kwotę do ulokowania. W tym przypadku klient lokuje swój kapitał na pewne określone oprocentowanie, które jest gwarantowane pod warunkiem, że nie wypłaci tych środków wcześniej niż określony czas. Do cech charakterystycznych dla tej formy lokowania oszczędności należą:
- gwarancja wypłacalności środków.
- oferując lokaty banki często proponują dodatkowe produkty – założenie konta lub wykupienie jednostek funduszu inwestycyjnego.
- założenie lokaty jest darmowe.
- lokaty, nawet te z kapitalizacją dzienną, zakładane są zwykle na 3,6 lub więcej miesięcy. W przypadku zerwania lokaty może jednak dojść do utraty odsetek.
- oprocentowanie jest ustalone i niezmienne w okresie trwania lokaty (przy lokatach ze zmiennym oprocentowaniem jest ustalane w oparciu o obiektywne kryteria – bank nie może go samodzielnie zmieniać).
Fundusze inwestycyjne
Inwestowanie w fundusze dla dzieci możemy traktować, jako formę wspólnego inwestowania środków pieniężnych w określone instrumenty finansowe takie jak: papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe.
Do ich plusów zaliczyć można:
- lokowanie oszczędności w fundusze nie wymaga od inwestora dużej wiedzy ekonomicznej ani czasu.
- inwestor ma dużą kontrolę nad pieniędzmi zainwestowanymi w fundusze.
- inwestowanie w fundusze dla dzieci nie wymaga posiadania dużych sum pieniędzy.
- inwestując w fundusze inwestor ma też możliwość wyboru poziomu ryzyka.
- z inwestycji w funduszu można w dowolnej chwili wycofać się, zachowując przy tym dotychczas wypracowany zysk.
Minusy inwestowania w fundusze związane są z:
- kosztami, które nie są jednak wygórowane. Biorąc pod uwagę zakres prac wykonywanych w naszym imieniu przez wykwalifikowanych specjalistów mogłoby się okazać, że dużo bardziej kosztowne jest indywidualne inwestowanie na giełdzie.
- pieniądze za zbycie jednostek uczestnictwa nie są wypłacane natychmiast.
- inwestowanie w fundusze dla dzieci tak jak wszystkie inwestycje również obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym.
Fundusze inwestycyjne dzielą się na następujące grupy: fundusze inwestycyjne otwarte (FIO), specjalistyczne fundusze otwarte (SFIO) i fundusze inwestycyjne zamknięte (FIZ).
