Rynek pożyczkowy staje się coraz bogatszy. Jeszcze do niedawna można tam było zaciągnąć jedynie krótkoterminową chwilówkę, a dziś coraz większą popularnością cieszą się pożyczki na raty. Z czego wynika wzrost popularności takich pożyczek? Okazuje się, że są po prostu korzystniejsze niż chwilówki.
Pod koniec roku 2019 wartość pożyczek i kredytów gospodarstw domowych wynosiła 742 mld zł. Już ta liczba pokazuje, że chętnie pożyczamy pieniądze. Niestety, gorzej jest z oszczędzaniem, chociaż i w tym obszarze nieco poprawiła się sytuacja. 71% Polaków deklaruje, że posiada oszczędności, a 57% badanych jako główny cel odkładania środków finansowych wskazuje oszczędzanie na tzw. czarną godzinę.
Wróćmy jednak do pożyczek. W 2019 roku zadłużenie polskich gospodarstw domowych zwiększyło się o 5,5%. Najszybciej rosły zobowiązania mieszkaniowe – tutaj odnotowano wzrost o 6,7%, a całkowita wartość tych kredytów wyniosła 446 mld zł. Jednak Polacy bardzo chętnie zaciągali także pożyczki i kredyty konsumpcyjne – ich wartość wzrosła o ponad 5 mld zł i obecnie wynosi 178 mld zł. Nasi rodacy najczęściej pożyczali pieniądze na zakup dóbr konsumpcyjnych jak samochód czy sprzęt RTV, AGD – tak zadeklarowało 45% ankietowanych przez ZBP. Zdarzenia losowe zaznaczyło 7%, a wakacje i podróże – 2% pożyczkobiorców. Aż 45% badanych stwierdziło, że nie ma nic przeciwko finansowaniu zakupu różnych produktów za pomocą pożyczek, tylko 26% ankietowanych była przeciwna takiemu rozwiązaniu.
– Kilka lat temu najpopularniejszym produktem na rynku pożyczek pozabankowych była chwilówka. Jednak dziś coraz częściej pożyczkobiorcy zamiast krótkoterminowych zobowiązań wybierają pożyczkę na raty – zwraca uwagę ekspert marki Ferratum Money. – Zobowiązania te, podobnie jak chwilówki, są udzielane przez Internet, jednak różnią się od nich warunkami spłaty oraz kwotą finansowania. Pożyczki na raty są alternatywą dla kredytu bankowego. Należy jednak nadmienić, że dużo łatwiej zaciągnąć pożyczkę na raty, ponieważ wszystkie formalności załatwimy online, a do tego wymagania firm pożyczkowych nie są tak restrykcyjne, jak banków – podkreśla ekspert.
Pożyczka na raty a chwilówka – charakterystyka
Pożyczka na raty oraz chwilówka to zobowiązania udzielane przez instytucje pozabankowe, które można otrzymać online. Nie wymagają wielu formalności, co skraca proces weryfikacyjny do nawet kilkunastu minut. Pomimo kilku podobieństw pożyczka na raty i chwilówka różnią się istotnymi parametrami. Pierwszym z nich jest kwota zobowiązania. W przypadku chwilówki klient może pożyczyć od kilkuset do 5000-6000 zł. Tymczasem pożyczka na raty to możliwość pożyczenia kilkudziesięciu tysięcy złotych. Na przykład pożyczki w Ferratum Money są udzielane nawet na kwotę 15 000 zł.
Najistotniejszą dla klienta różnicą między chwilówką a pożyczką na raty jest forma spłaty i termin uregulowania zobowiązania. W przypadku chwilówki termin spłaty jest bardzo krótki – najczęściej wynosi od 30 do 60 dni. Po tym okresie pożyczkobiorca musi spłacić całość zobowiązania wraz z doliczonymi kosztami.
Inaczej jest w przypadku pożyczek na raty. Tutaj długość okresu spłaty jest dostosowany do potrzeb klienta. To on decyduje, jak długo będzie spłacał zobowiązanie. Najczęściej można wybrać od kilku miesięcy do kilku lat. Kwota pożyczki wraz z kosztami zostaje podzielona na raty i jest spłacana co miesiąc. To bardzo wygodna i mniej obciążająca domowy budżet forma spłaty niż obowiązująca przy chwilówkach.
Pożyczka na raty korzystniejsza niż chwilówka
Na rynku pożyczek na raty znajdziemy wiele zobowiązań, które różnią się warunkami spłaty, wysokością finansowania oraz kosztami. Większość z nich jest jednak i tak tańsza od chwilówek, które do tego mają krótki termin spłaty. Chwilówki zwykle mają mniej skomplikowane formalności, a klient nie zawsze jest dokładnie weryfikowany. Z tego powodu chwilówki są obarczone większym ryzykiem. To sprawia, że instytucje pozabankowe doliczają do pożyczek krótkoterminowych wyższe koszty i naliczają większe odsetki. W ten sposób rekompensują sobie wysokie ryzyko.
Inaczej jest w przypadku pożyczek na raty. Firmy pożyczkowe udzielające takich zobowiązań są bardziej wymagające wobec pożyczkobiorcy, dokładniej go weryfikują. W ten sposób upewniają się, że klient posiada odpowiednią zdolność kredytową i spłaci pożyczkę w określonych terminach. Dokładniejsza weryfikacja sprawia, że pożyczkodawca może zaoferować pożyczkobiorcy korzystniejsze warunki pożyczki na raty i większą kwotę finansowania. Osoby, które potrzebują wyższej sumy na remont, zakup sprzętu RTV lub AGD, powinny zdecydować się na pożyczkę na raty, której spłata nie obciąży za bardzo ich budżetu domowego. Warto jednak sięgnąć również po pożyczkę na raty, gdy potrzebujemy niższej kwoty (np. 1000 zł), ponieważ ją również łatwiej można spłacić w formie ratalnej.
Pożyczki na raty, podobnie jak chwilówki, są udzielane przez Internet. Dzięki temu formalności można załatwić wygodnie i szybko. Jednak zobowiązania ratalne są dużo lepsze niż pożyczki krótkoterminowe, ponieważ można je spłacać w wygodnej formie bez konieczności zwrotu całej pożyczonej sumy jednorazowo. Do tego dzięki pożyczce na raty mamy szansę pozyskać zdecydowanie wyższą kwotę, niż zaciągając chwilówkę. Warto o tym pamiętać.
